Pourquoi souscrire à l’assurance-crédit ?

La souscription à une assurance-crédit est un excellent moyen pour vous protéger contre les situations telles que les paiements manqués sur un prêt. Ceux-ci peuvent provenir d’un arrêt inattendu du travail ou d’une invalidité. Il faut noter que l’assurance-crédit permet de couvrir plusieurs sortes de prêts. Elle peut également se révéler inutile. Dans ce cas, pourquoi souscrire à une assurance-crédit ?

Si vous souhaitez obtenir une réponse à cette question, alors suivez-nous. 

Une assurance-crédit : qu’est-ce que c’est ?

Comme nous l’avons mentionné plus haut, l’assurance-crédit est mise en place pour protéger votre prêt personnel. Pour ce faire, elle couvre simplement vos différentes mensualités de prêt dans le cas où vous perdez votre source de revenus. Elle intervient également lorsque vous faites face à une situation qui entraine une invalidité. 

L’assurance-crédit permet aussi de rembourser la totalité ou une partie de votre prêt lorsque vous décédez. Il est important de préciser qu’une assurance-crédit peut se révéler couteuse. De plus, elle est inutile lorsque vous disposez d’une assurance-vie ou d’une assurance invalidité. 

Notez aussi que l’assurance-crédit prend en charge les prêts immobiliers, les prêts personnels, les prêts automobiles ainsi que les prêts pour achat de meubles. 

Quel est le mode de fonctionnement d’une assurance-crédit ?

Une assurance-crédit couvre essentiellement vos remboursements de prêt en cas d’incapacité. Cela suppose qu’une situation vous empêche d’honorer vos différents engagements. Dans ce cas, votre contrat d’assurance énonce de manière précise toutes les situations qui peuvent justifier votre incapacité. 

Notez que tout particulier peut souscrire à une assurance-crédit auprès de l’établissement de crédit. Cette opération s’effectue généralement au moment de l’obtention de votre crédit.

Il est également possible que l’organisme de crédit vous propose une assurance-crédit au moment de la souscription à un nouveau crédit. Toutefois, vous n’êtes pas obligés de suivre les recommandations de votre prêteur. Ce dernier se charge juste de vous exposer toutes vos options. Il vous prodigue également les conseils adéquats pour assurer votre bien-être. Néanmoins, il est obligé de mentionner avec précision l’offre à laquelle vous avez décidé de souscrire. 

Quand faut-il opter pour une assurance-crédit ?

Rappelons que l’assurance-crédit est facultative. Dans ce cas, il n’y a pas de moment adéquat pour envisager une assurance-crédit pour couvrir vos mensualités de remboursement en cas d’incapacité vérifiée.  

De plus, la souscription à une assurance-crédit met à votre charge des frais supplémentaires qui s’ajoutent à votre crédit. Dans ce cas, votre prêt risque de s’alourdir. Par conséquent, vous devrez faire face à un défaut de paiement. 

Notez que l’existence d’une assurance-vie ou d’une assurance invalidité rend inutile votre assurance-crédit. De plus, le coût de ces deux assurances est généralement moins élevé que l’assurance chargée de couvrir vos mensualités. 

Toutefois, il est parfois indispensable d’avoir recours à ce type d’assurance. Lorsque vous souscrivez à un crédit que vous ne pouvez pas reporter ou suspendre, alors il est conseillé de se tourner vers une assurance-crédit. 

Si vous avez des inquiétudes par rapport à une dette qui pourrait intervenir après votre décès, vous pouvez souscrire à une assurance-crédit. Cela vous permet d’avoir une couverture capable de faire face à votre dette. 

Avant de signer un contrat destiné à protéger vos mensualités, il est fortement conseillé de prendre des informations complémentaires auprès de votre établissement de crédit. Ce dernier sera en mesure de vous indiquer l’existence ou non d’un programme supplémentaire capable de vous venir en aide en cas d’incapacité suite à la perte d’un emploi ou à une maladie. 

Au nombre des options qui s’offrent à vous pour éviter de souscrire à une assurance-crédit nous avons l’annulation de la dette et le règlement de la dette. 

Quels sont les différents types d’assurance-crédit ?

Il existe essentiellement quatre types d’assurance-crédit :

• L’assurance-crédit liée à une invalidité : Elle permet d’effectuer des paiements à votre prêteur dans le cas où vous devez faire face à une maladie ou à une blessure qui vous empêche de travailler. Notez également qu’elle est connue sous l’appellation d’assurance-accident et maladie. 
• L’assurance-crédit liée à un chômage involontaire : Dans ce cas, l’assurance intervient lorsque vous faites l’objet d’un licenciement. Par ailleurs, lorsque vous perdez votre emploi sans que votre responsabilité soit engagée, alors vos mensualités sont remboursées par l’assurance-crédit. 
• L’assurance-crédit immobilier : elle permet de protéger tous les biens personnels qui avaient été utilisés comme garantie pour l’obtention d’un crédit lorsqu’ils sont détruits dans un accident, un vol ou une catastrophe naturelle. 
• L’assurance-vie sur crédit : elle est utilisée pour rembourser une partie ou la totalité du solde de votre prêt dans le cas d’un décès. 

Quel est le coût d’une assurance-crédit ?

L’assurance-crédit peut être plus coûteuse que les autres types d’assurances. Par exemple, sa valeur peut représenter le double ou le triple d’une assurance-vie temporaire. Pour cette raison, il est recommandé d’évaluer toutes les possibilités dont vous disposez avant de souscrire à une assurance-crédit. 

Précisons que la valeur des primes d’assurance-crédit peut varier en fonctions de plusieurs éléments :

• La nature du crédit obtenu
• Le montant de la dette qui fait l’objet d’une protection
• Les termes de votre contrat d’assurance-crédit. 

Notez que le coût de l’assurance peut également dépendre du fait qu’on se retrouve face à un crédit ouvert ou fermé. 

Quels sont les points à considérer avant de souscrire à une assurance-crédit ?

Lorsque vous entamez une procédure pour souscrire à une assurance-crédit, n’oubliez pas de solliciter les conseils de votre courtier. Il dispose de l’expérience nécessaire pour vous guider et vous orienter. Ainsi, vous êtes certains de faire un choix judicieux. 

Il est également conseillé d’effectuer une comparaison entre le coût de l’assurance-crédit et celui d’autres types d’assurance. Cette solution vous aide à trouver la meilleure offre, l’assurance-crédit peut être une solution avantageuse, toutefois, il est préférable d’envisager toutes les autres possibilités qui existent pour assurer votre protection. 

Prenez le temps nécessaire pour lire toutes les clauses du contrat d’assurance-crédit. Ce dernier peut faire mention de certaines exclusions qui ne sont pas forcément mentionnées par le courtier ou l’établissement de crédit.